2025 年下半年，我国针对 USDT 的法律规制迎来关键升级。随着《掩饰、隐瞒犯罪所得司法解释》的施行与洗钱罪立案标准的调整，USDT 相关行为的法律边界被精准界定，刑事追责的网眼更密、力度更强，需从三大核心变化厘清风险底线。

罪名覆盖扩容：USDT 交易被明确纳入掩隐罪规制。2025 年 8 月 26 日生效的新司法解释首次明确，“通过转账或其他支付结算方式转移资金” 均属掩隐罪的 “其他方法”，直接将 USDT 交易纳入刑事规制范畴。这意味着用 USDT 转移、持有涉罪资金，即便未直接参与上游犯罪，也可能构成掩隐罪。最高检公布的安某某案中，行为人通过 USDT 将诈骗赃款转化为虚拟货币后跨境转移，最终以掩隐罪定罪量刑，成为此类案件的司法范本。此前模糊的 “USDT 代付”“跨链转移” 等行为，如今已具备明确的刑事追责依据。

入罪标准分层：洗钱罪门槛骤降，跨境交易零容忍。洗钱罪的立案标准在 2025 年出现重大调整：个人涉案金额从 50 万元降至 20 万元即可立案，单位则以 100 万元为界从严打击，而跨境 USDT 洗钱更是取消金额门槛，一经发现直接追责。这对 USDT 相关行为影响深远 —— 若通过 USDT 协助转移金融诈骗、贪污贿赂等七类上游犯罪资金，即便仅 20 万元也可能构成洗钱罪，面临 3 年以下有期徒刑；金额超 500 万元则可判 5 至 10 年，并可能没收全部财产。与旧规相比，新规对小额高频的 USDT 洗钱行为形成精准打击。

主观认定细化：四类行为推定 “明知” 涉罪。新司法解释明确了 USDT 相关犯罪中 “主观明知” 的认定标准，四类行为可直接推定行为人知情：使用非实名账户、混币器等切断资金与身份关联；短时间内大额转入转出，或明显偏离市场价交易；利用境外平台转移资金规避监管；其他刻意掩饰资金流向的操作。这意味着即便行为人声称 “不知情”，只要存在上述行为，仍可被定罪。例如用户以明显低价收购 USDT 后转卖，即便未直接接触赃款，也可能因 “交易异常” 被推定明知，触犯掩隐罪。

新规下的风险警示与应对。需明确三点核心认知：一是 USDT 相关业务活动仍属非法金融活动，2021 年 “924 通知” 的禁令未松动，任何交易均不受法律保护；二是区块链的可追溯性让 “匿名避罪” 成为幻想，司法机关可通过交易哈希值全程追踪 USDT 流向，配合追缴可作为从宽处罚依据；三是需主动规避高风险行为，拒绝 “代付赚佣金”“跨境换 U” 等邀约，交易时务必核查资金来源，避免接收涉诈 USDT。

2025 年的法律新规标志着 USDT 相关犯罪的治理进入 “精准打击” 阶段。对个人而言，唯有坚决远离任何 USDT 交易与支付场景，才能避免触碰刑事红线，守护自身法律安全。